Solutii pentru a obtine un credit potrivit

Noi va oferim solutii pentru a obtine credite cu scopul de a realiza proiectele importante pentru dumneavoastra. Va vom oferi solutia simpla si potrivita bugetului pe care il detineti.

Va propunem obtinerea de credit pentru:

  • Evenimente familiale deosebite
  • Echipament pentru casa
  • Amenajarea locuintei
  • Cumpararea unui imobil
  • Achizitionarea unui autovehicul.

Cea mai eficienta metoda de a obtine creditul dorit este aceea de a apela la un broker de credite. Va rugam sa ne contactati oricand prin completarea urmatorului formular:

 

2000 lei cadou de casa noua pentru clientii Bancpost

Incepand cu data de 27 iunie 2011, Bancpost iese in fata cu o promotie extrem de tentanta: un voucher de 2000 lei pentru clientii care contracteaza un credit ipotecar si/sau un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca. Voucherul este destinat cheltuielilor de amenajare a locuintei, achizitie de electrocasnice sau de mobilier, in una din retelele magazinelor partenere: Media Galaxy, Altex, Elvila sau bauMax.

Voucherul este valabil pentru oferta de credit Bancpost « EuroIpotecar », destinat achizitiei sau construirii unei case, cumpararii unui teren sau refinantarii unui credit existent. De asemenea, voucherul insoteste si creditul « Casa de treaba » avand ca target clientii care doresc sa-si regrupeze creditele intr-unul singur sau persoanele care isi reamenajeaza locuinta.

Mai mult, pentru creditele EuroIpotecar, Bancpost propune o dobanda de 4.95% + Euribor la 3 luni si nu percepe comision de evaluare a imobilului, in limita datei de 31 iulie. Prin credtiul EuroIpotecar, clientul poate acoperi pana la 85% din valoarea proprietatii ipotecate, incepand cu suma de 10.000€.

Prin creditul de nevoi personale « Casa de treaba », Bancpost vine in intampinarea persoanelor ale caror nevoi de finantare au ca scop renovarea locuintei sau refinantarea unui alt credit.

« Mutarea sau renovarea unei case vin la pachet cu o investitie initiala de baza in zugravire/renovare, mobila si electrocasnice. Un ajutor in aceasta etapa este mai mult decat bine venit », a explicat George Georgakopoulos, Director Executiv Senior, Divizia Credite Persoane Fizice. « Inainte de a crea orice nou produs, ne uitam atent la comportamentul clientilor nostri, la lucrurile care conteaza pentru ei si la acele mici detalii care ar face diferenta in viata lor. Este si cazul voucherului oferit cadou la contractarea unui credit ipotecar », a mai declarat acesta.

Promotia Bancpost este valabila pana la data de 31 iulie 2011.

Refinantarea creditelor de nevoi personale nu mai este costisitoare

Pe data de 21 iunie 2010 a intrat in vigoare Ordonanta de Urgenta privind creditarea populatiei, cu modificari care le permit consumatorilor sa renunte la vechile contracte de credit prea costisitoare, in favoarea unor credite de nevoi personale mai avantajoase. Scutirea de comisionul de rambursare anticipata este evident un imbold pentru cautarea unor solutii de  finantare mai bune.

Pentru imprumuturile cu dobanda variabila, comisionul a fost complet eliminat, iar in cazul celor cu dobanda fixa, acesta a fost redus la maxim 1% din valoarea soldului. Asadar, pretul pentru cautarea unei variante mai eficiente nu mai este un impediment la acest demers. Evident, un nou imprumut presupune aceleasi sau alte comisioane fata de cele practicate de vechiul creditor: comision de analiza a dosarului – existent la majoritatea bancilor, dar achitat doar daca imprumutul de acordat, comision de administrare lunara a contului etc.

Ca sa obtina un nou credit, solicitantul trebuie sa-l acopere pe cel initial si sa corespunda catorva criterii: sa fie bun platnic, iar nivelul veniturilor sale sa il poata incadra in gradul maxim de indatorare acceptat de banca.

Pentru creditele fara ipoteca, in general, costurile sunt mai mari decat pentru cele cu garantii ipotecare. Clientii bancilor trebuie sa stie de la inceput ca nu intotdeauna o refinantare este  cea mai buna solutie pentru ei. Trebuie luati in calcul mai multi factori, printre care perioada ramasa pana la scadenta, momentul contractarii creditului, durata acestuia, dobanda.

Conform informatiilor Conso.ro, cea mai avantajoasa dobanda pentru creditele de refinantare este in prezent cea practicata de Raiffeisen Bank. Este vorba de dobanda de 6,9% pe an pentru oferta « Flexicredit Integral », cu DAE de 8,2%.

BNR reduce dobanda-cheie la 7,5%

BNR incepe anul cu o perspectiva optimista si aduce o veste oarecum surprinzatoare pentru bancheri, reducand dobanda cheie cu 0,5 puncte procentuale, de la 8% la 7,5%. Decizia a fost luata pe 5 ianuarie 2010, in sedinta Consiliului de Administratie BNR. Cu o asemenea masura, Banca Nationala a Romaniei mizeaza pe « stagnarea temporara a procesului de dezinflatie », dar si pe perspectivele unor investitii straine si pe dezamorsarea conflictelor politice interne.

« Mesajul transmis prin decizia bancii centrale este optimist. BNR este increzatoare ca vom reintra in linie cu prevederile acordului cu FMI si Comisia Europeana, semn ca marea parte a incertitudinilor s-au risipit. In plus, BNR nu vede presiuni de depreciere in curs », explica Lucian Anghel, economistul-sef al BCR.

Aceasta reducere ar trebui sa fie resimtita de clientii bancilor private in mod pozitiv, nivelul dobanzilor la credite urmand sa scada si ele. Ionut Dumitru, economistul sef al Raiffeisen Bank, atrage insa atentia ca « totul depinde de ceea ce se va intampla pe piata interbancara ». Estimativ, dupa reducerea dobanzii cheie cu 0,5%, dobanda in piata ar trebui sa fie undeva in jurul a 9%. Comparativ, pentru nivelul de 8%, dobanda pe piata interbancara se situa la aproximativ 10%.

La nivel practic, este nevoie insa de cateva luni pentru ca o masura de politica monetara sa se resimta in piata. Primele efecte sunt vizibile la imprumuturile interbancare, reducerea costurilor acestora fiind o premisa pentru scaderea dobanzilor la creditele  acordate populatiei.

In sedinta din 5 ianuarie, BNR a decis, de asemenea, « mentinerea ratelor rezervelor minime obligatorii aplicabile pasivelor in lei si valuta ale institutiilor de credit », asa cum se precizeaza in comunicatul oficial.

Pe parcursul anului trecut, dobanda-cheie a fost redusa de nu mai putin de 5 ori, ajungand de la 10,25% la 8%. Nivelul rezervelor minime obligatorii ale bancilor a fost si el coborat, atat la pasivele in lei, cat si la cele in valuta.

Pe 3 februarie 2010, BNR va tine o noua sedinta de politica monetara.

GarantiBank le propune profesorilor facilitati la creditul de nevoi personale

GarantiBank lanseaza creditul de nevoi personale special pentru profesori. Prezentat sub un nume sugestiv, « Summa cum laude » propune o dobanda mai mica fata de creditul de nevoi personale standard, reducerea efectuata fiind de 1,2%, pe toata perioada derularii contractului. Daca opteaza pentru un astfel de imprumut la GarantiBank, dascalii din Romania beneficiaza si de un comision de acordare mai mic cu 50%. O alta facilitate este acordarea a patru luni de gratie (din iulie pana in octombrie) – in cazul in care clientul are o astfel de optiune – in fiecare din primii patru ani de contract.

Clientii pot imprumuta pana la 30.000 euro sau echivalentul acestei sume in lei, dolari sau franci elvetieni, pe o perioada maxima de 10 ani. Pentru un imprumut in euro, dobanda este de 8,07%. Astfel, conform calculelor efectuate de banca, pentru un credit de nevoi personale fara ipoteca de 15.000 euro contractat pe 10 ani, dobanda anuala efectiva ajunge la 14,13%.

« Am dezvoltat acest produs pentru a veni in sprijinul profesorilor care doresc sa obtina un imprumut pentru nevoi personale, tinand cont de specificul activitatii desfasurate de acestia », a declarat Okan Yurtsever, director Retail Banking & Bancassurance. Astfel, explica Yurtsever, lunile iulie, august, septembrie si octombrie au fost special alese ca perioade de gratie, intrucat corespund cu perioada vacantei scolare de vara.

Din iulie 2009, dobânzi mai mici la creditele de nevoi personale

Pentru a-şi spori portofoliul de clienţi în perioada de criză, băncile vin cu o serie de oferte promoţionale valabile în cazul creditelor de nevoi personale acordate persoanelor fizice. Accesarea unui astfel de credit la UniCredit Tiriac, Millennium Bank, Raiffeisen sau BCR beneficiază de reduceri de dobânzi sau comision de acordare zero.

La UniCredit Ţiriac Bank, creditele personale fără ipotecă accesate până la data de 15 septembrie vor fi dispensate de comisionul de acordare care se ridică la 3.5% – 4%. Această reducere valorează în jur de 1.700 RON pentru un credit de valoare medie. Dobânda a fost de asemenea redusă cu 4.8 puncte procentuale începând cu luna iunie, iar documentaţia necesară accesării unui împrumut a fost simplificată. Creditele personale cu ipotecă beneficiază de o reducere a dobânzii cu 3 puncte procentuale, valoarea maximă a împrumutului ajungând la 125.000 euro, pe 25 ani. Dacă pe lângă un credit de nevoi personale la UniCredit Ţiriac Bank, solicitaţi şi un card de credit, veţi primi înapoi 1% din valoarea tranzacţiilor la comercianţi pe durata unui an.

 În cazul Millennium Bank, oferta de credite promovată începând cu luna iulie include gratuitate la comisionul de administrare pentru creditele ipotecare şi creditele de nevoi personale cu ipotecă, ca şi asigurare de viaţă din partea băncii. Creditele de nevoi personale cu ipotecă ajung la 150.000 de euro, pe 20 de ani. La Millennium Bank, ofertele promoţionale au început încă de anul trecut, cu o rată cadou la creditele de nevoi personale, un card de credit cu comision de administrare zero şi alte beneficii.

 Pentru a doua oară anul în 2009, Raiffeisen Bank reduce dobânzile la împrumuturile pentru persoanele fizice, pentru a stimula creditarea. La finanţările în lei cu rate variabile, dobânda a scăzut cu 4 puncte procentuale, cu un punct pentru cele cu dobândă fixă, în timp ce la creditele în euro, dobânda este cu 0,5 puncte mai mică.

 Tendinţa de creştere a cererilor la împrumuturi a crescut şi la BCR, care, pe temeiul unor prognoze încurajatoare, accentuează această tendinţă scăzând valoarea dobânzilor. Reducerile la împrumuturile în lei cu dobândă fixă sunt de 3.25 puncte procentuale, astfel că ratele încep de la 14%. Banca oferă bonificaţii şi pentru alte produse bancare, precum conturile de economii.

Băncile caută soluţii pentru acoperirea creditelor negarantate

Jucătorii de pe piaţa creditelor de consum fac eforturi pentru a rămâne în echilibru. În martie 2009, volumul creditelor de consum a înregistrat pentru prima dată în ultimii trei ani o scădere considerabilă, cauza principală fiind dobânzile tot mai mari. În acelaşi timp, creditele fără garanţii dau bătaie de cap bancherilor, rata restanţelor la aceste împrumuturi înregistrând în luna februarie un salt de 18%. Cea mai mare parte a acestora este la creditele în lei.

Ca urmare a ratei de neplată la împrumuturile negarantate, volumul restanţelor de pe piaţă a depăşit pragul de un miliard de euro. Valoarea creditelor fără garanţii este de jumătate din totalul creditelor de consum acordate populaţiei, iar probabilitatea recuperării integrale este redusă.

 Pentru a soluţiona într-un fel criza restanţelor de plată, băncile au trecut la restructurarea creditelor existente şi la scăderea dobânzilor. Numărul mare de clienţi disponibilizaţi, ca şi deprecierea monedei româneşti în raport cu euro, obligă băncile să se adapteze şi să pună în aplicare măsuri speciale pentru clienţii care nu mai pot să-şi plătească ratele la credite. „Băncile care au fost agresive în câştigarea cotei de piaţă vor avea în portofoliu o serie de probleme. Au fost nişte luni în care leul s-a depreciat şi care se suprapun creşterii numărului de şomeri. Fiecare bancă pune în aplicare o serie de măsuri de restructurarea a creditelor clienţilor care nu pot achita ratele”, arată analistul-şef BCR Lucian Anghel.

 În acest context, ponderea provizioanelor efectuate de bănci a crescut în ultimele luni, totalul sumelor provizionate numai în luna februarie ajungând la 2.24 miliarde de euro. Aceste rezerve sunt destinate acoperirii pierderilor, respectiv a restanţelor de peste 90 de zile sau a creditelor pentru care s-au iniţiat proceduri în justiţie.

Noi reglementări pentru comisioanele şi dobânzile bancare la credite începând cu 2009

Începând cu luna ianuarie 2009, rata creditelor la bănci nu va mai putea include o dobândă modificată unilateral şi nici comisioane majorate pe parcursul contractelor fără notificarea clienţilor. Preşedintele Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor Dan Vlaicu ne anunţă că dobânda variabilă se va modifica numai în funcţie de anumiţi indici de referinţă, fie că este vorba de dobânda de bază a băncii, fie de Euribor, indicele de pe piaţa monetar-bancară europeană.

În acest sens, Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor a iniţiat un proiect normativ destinat reglementării relaţiei dintre clienţi si bănci privind regimul dobânzii şi al comisioanelor.

În cazul dobînzilor, aproximativ 1.300 de clienţi ai băncilor au depus plângeri până la această dată, reclamând condiţiile netrasparente în care au contractat un credit, dobânzile şi comisioanele impuse de creditor variind fără ca acest lucru să fi fost specificat anterior. Neregulile sunt evidente mai ales în cazul credtielor de consum, semnalează Dan Vlaicu. În contractele încheiate cu clienţii există o clauză conform căreia dobânzile şi comisioanele se pot modifica unilateral de către bancă în funcţie de modificările apărute pe piaţa financiar-bancară, „ceeea ce înseamnă că acestea se pot modifica după bunul plac al băncii”.

După intrarea în vigoare a ordonanţei de urgenţă, introducerea de noi comisioane bancare sau majorarea celor existente în contract vor fi de asemenea interzise, iar informarea corectă şi completă în faza precontractuală, obligatorie.

Strategiile publicitare care abuzează de buna-credinţă a consumatorilor nu vor mai fi permise. Practica curentă pentru spoturile publicitare era ca anumite costuri ale produsului bancar să fie scrise în subtext, cu caractere foarte mici. Conform proiectului, toate costurile vor apărea scrise cu aceleaşi caractere, iar documentele necesare încheierii unui contract de credit vor fi scrise cu caractere de minim 10.

În cazul în care banca vrea să modifice clauzele contractului, clientul va fi informat cu 30 de zile înainte. În plus, clientul nu este obligat să accepte modificarea, iar restituirea creditului în acest caz se va face fără plata comisionului de rambursare.